住宅ローンが払えなくなった！そんな時にやってはいけないNG行動と対処法

住宅ローンを返済中の方、或いはこれからローンを契約しようと考えている方の中には「もし住宅ローンが払えなくなったらどうしよう」という不安が頭に浮かぶこともあるかもしれません。もしくは、既にローンを組んでいる方の中には「生活がキツくて滞納してしまいそう…」と実際に悩んでいる方もおられるかもしれません。

ローンを払えない状態が続けば、最終的に自宅は競売にかけられ、強制的に退去させられてしまいます。しかし、滞納してから強制退去になるまでには一定の期間と手続きが必要です。決して滞納したらすぐに放り出されてしまう訳ではありません。しかし、住宅ローンの支払いが厳しいと感じ始めたたとき、または、実際に払えなくなったときには、正しい手順で速やかに対応していくことが必要となります。

ここでは、住宅ローンが払えない状況になった時に決してしてはいけないNG行動と正しい対処法や強制退去を防ぐための方法を解説していきます。

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住宅ローンが払えなくなった場合のNG行動

住宅ローンが払えなくなったときに、絶対にやってはいけないNG行動は次の5つです。

生命保険で支払いしようと考える
臨時収入や今後のボーナスでの返済をあてにする
キャッシングやカードローンで資金を捻出する
自宅を賃貸に出す
夜逃げする

住宅ローンの支払が苦しくなってくると、平常時では考えられないような心理状態になってしまい間違った判断や行動をしてしまいがちになるものです。気持ちが焦ってしまうことは理解できますが、まずは落ち着きましょう。上記の方法がつい頭に浮かぶこともあるでしょうが、これらの方法は根本的な解決手段にはなりません。

これらの対策がなぜ良くないのかを、理由と共に説明していきます。

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①生命保険で支払いしようと考える

生命保険の保険金を住宅ローンの支払いに充てようとすることは、絶対に考えてはいけない行為です。ローンを組む際に加入することが多い団体信用生命保険（団信）は、その時点でのローン残高が全額保障される保険内容です。しかし、マイホームは生活手段のひとつではありますが、マイホームの所有だけが生活の最終目的では決してありません。正しい手順を踏んで再スタートを目指すことが長い人生には間違いなくプラスになります。

②臨時収入や今後のボーナスでの返済をあてにする

住宅ローンの支払いを滞納してしまったときに、数ヶ月も先のボーナスで一気に滞納分を払ってしまおうと考えるかもしれません。しかし、その間、滞納を引き延ばすのは絶対にNGです。また、不確実な臨時収入を当てにして滞納期間を引き延ばすことも金融機関を説得できる理由にはなりません。住宅ローンの滞納が3ヶ月程も続けば金融機関からローン残債の一括返還を求められ、かえって状況が悪くなってしまいます。一括返済を求められた後に全額を支払えなければ、強制退去の可能性が早まります。滞納が続いてしまったらできるだけ早急に専門家に相談し、正しい対応を行うよう準備しましょう。

③キャッシングやカードローンで資金を捻出する

住宅ローンの支払い資金をキャッシングやカードローンを利用して捻出することは絶対にNGです。その理由は、キャッシングやカードローンの金利は住宅ローン金利と比較すると非常に割高で、大きな資金を借入すると利息も急激に膨らみ、かえってその後の返済金額が増えてしまいます。また、その後の金融機関との交渉においても、キャッシングやカードローンの借入残高大きいとマイナス条件として判断されてしまいます。目先の支払いだけを考えて「とりあえずキャッシングで借りて返済しよう」と安易に考えないことが重要です。

④賃貸に出す

「住宅ローンが払えなくなったら賃貸に出し家賃収入を返済に充てれば良い」と考える方もいるかもしれません。しかし、自宅を賃貸に出すのは実際に容易なことではありません。前提条件として、賃貸に出す前に金融機関の許可が必要です。仮に賃貸の許可をもらえたとしても、賃貸用のアパートローン金利は住宅用のローン金利よりも割高で、その金利に切り替えられる可能性が高くなります。

また、現在の賃貸市場は空室率が20%程の地域も存在し安定した家賃収入を得るには、それ相応の設備投資やメンテナンス費用が発生します。自宅としては我慢する部分であっても、家賃を支払っている入居者は我慢してくれません。直ちに補修するようにと、大家に要求してきます。住宅に関する専門的な知識がないとかえって支出が多くなる可能性が高くなってしまいます。